首先，最直接的办法是“清理”自己的负债。对于一些低息的贷款，可以尝试通过与银行协商，争取降低利率或延长还款期限。延长贷款期限的好处是分摊每月还款压力，避免因为无法按期还款而导致的额外费用。同时，针对高息贷款，最好优先偿还，尽量避免形成长期高利息负担。通过逐步减少高利贷的债务压力，可以有效降低总体负担。
其次，要学会理财，确保收支平衡。一个有效的理财计划可以帮助负债者避免陷入更深的债务危机。例如，合理的预算规划可以帮助个人识别哪些开销是可以减少的，哪些是必需的。通过调整消费习惯，适当的减少不必要的开支，逐步积累起应急资金，避免出现突如其来的财务危机。
还有一个重要的自救措施是寻求外部帮助。无论是亲朋好友的支持，还是专业的债务咨询，都是解决债务问题的重要途径。如果身边的人能够提供无息或低息借款，或者帮助谈判债务，都会大大缓解当前的还款压力。此外，许多地方也有免费的债务咨询服务，债务咨询师会根据个人情况提供一对一的建议，帮助负债者找到合适的解决方案。
通过一些简单的计算，可以对以贷养贷的现象进行分析，帮助负债者了解自己的财务状况。以下是一个常见的债务分析表:
| 贷款类型 | 贷款金额（元） | 利率（年） | 每月还款（元） | 还款总额（元） | 还款周期（年） |
|---|---|---|---|---|---|
| 信用卡贷款 | 5000 | 18% | 500 | 6000 | 1 |
| 消费贷款 | 10000 | 12% | 800 | 9600 | 1.25 |
| 个人贷款 | 20000 | 9% | 1500 | 18000 | 1.5 |
通过以上表格，我们可以看到，不同贷款的利率和贷款期限直接影响每月的还款压力和总的还款金额。因此，负债者可以优先偿还高利贷，以减少长期负担。
最后，负债者必须时刻保持良好的心态。债务问题看似让人绝望，但只要采取适当的措施，债务依然是可以解决的。要时刻保持积极的态度，勇敢面对困境，并且相信自己有能力走出困境。