法律风险: “以贷养贷”是否违法，实际上取决于贷款的具体用途和操作方式。在中国，贷款本身并不违法，贷款合同的签订、履行及贷款偿还等活动，都有严格的法律规范。然而，若贷款资金的使用超出了合同规定的范围，或是贷款人明知自己无法按时还款却仍然借款，则可能涉嫌违约，甚至构成诈骗。此外，金融从业人员若通过以贷养贷来掩盖公司的财务危机，也可能触犯相关的金融法律法规。
高风险金融行为: “以贷养贷”不仅仅是个人借贷的问题，金融机构和金融从业人员使用此方法时，更容易产生道德风险。一些金融从业人员或公司为了维持表面上的流动性，可能会不断借新债来偿还旧债，从而让债务负担日益增加，这在短期内或许能暂时缓解资金压力，但一旦债务无法得到偿还，就可能引发债务危机。尤其是在金融监管日益严格的今天，过度依赖“以贷养贷”的做法，可能面临严厉的法律惩罚。
违约与金融风险: 对于金融从业人员而言，涉及贷款的违约风险是最为突出的。假如以贷养贷的做法未能按时偿还，金融机构可能会采取法律手段进行追讨，严重的可能导致个人信用破产，甚至进入司法程序，个人财产也可能面临被查封、冻结的风险。即使是公司层面的操作，一旦出现资不抵债的局面，管理层也可能面临司法审查和股东的追责。
道德与伦理问题: 除了法律问题，“以贷养贷”还涉及道德与伦理层面的讨论。金融从业人员在借贷过程中承担着一定的社会责任，他们不仅要遵守法律，还应该保持职业道德和诚信。如果通过“以贷养贷”的方式来暂时掩盖财务困境，可能会导致市场信任度的下降，甚至影响整个金融市场的稳定。因此，从道德的角度来看，这种行为虽然可能不一定违法，但却极其不负责任，值得警惕。
监管机构的态度: 中国的金融监管机构对于“以贷养贷”的行为保持高度关注，特别是在企业和个人债务层面。为了避免债务危机和金融市场的混乱，监管机构对金融机构和从业人员的借贷行为有明确的规定。例如，银行和金融公司不得向无法偿还债务的客户提供贷款，借款人也不得利用新借款来偿还旧债。此外，一些金融监管机构还加强了对贷款用途的审查，确保借款不会被用于“以贷养贷”这一风险性行为。
行业案例分析: 为了更好地理解“以贷养贷”可能带来的后果，我们可以通过一些行业案例来进行分析。例如，某金融公司在面临资金链断裂时，通过不断借款来偿还前期贷款，最终导致了资金链的崩溃。公司高层由于未能及时披露财务状况，未能按照法规履行义务，最终被监管部门追责。这样的案例并不鲜见，它警示我们，依赖“以贷养贷”可能在短期内获得暂时的缓解，但从长远来看，必定会带来更大的金融风险。
如何避免陷入“以贷养贷”泥潭: 为了避免陷入“以贷养贷”的陷阱，金融从业人员和普通借款人都应当提高警惕。首先，必须确保借款用途合法，按规定使用贷款资金；其次，要保持良好的财务规划，避免过度借贷，确保还款能力；最后，要及时了解相关的金融法规，避免因不了解法律而触犯金融犯罪行为。
总结: 金融从业人员“以贷养贷”并非一定违法，但其中潜在的法律风险、道德风险和金融风险不容忽视。无论是个人还是企业，都应当谨慎行事，避免为了短期的资金周转而忽视了长期的法律和财务后果。最终，保持良好的信用、遵守法律、规划合理的财务结构，才是避免这种风险的最佳方法。