首先，信贷评估是贷款风控的基础。在申请贷款时，银行或金融机构通常会要求借款人提供个人财务状况、收入证明、信用报告等详细资料。这些信息通过专业的评估模型来判断借款人是否具有还款能力，评估标准包括收入水平、负债情况、信用评分等因素。
其次，风险定价模型也在贷款风控中扮演着重要角色。金融机构会根据借款人的信用风险、贷款金额、贷款期限等因素，设定相应的利率和贷款条件。通过差异化定价，金融机构可以合理分担风险，并确保收益的稳定性。
此外，贷款审批流程的严格性也是贷款风控的关键措施之一。通常，贷款审批会经历多个环节，包括初审、复审、终审等，每一环节都涉及专业的风险评估人员进行细致的审查。这一过程的严格性有助于降低风险，确保贷款的质量。
紧接着，逾期管理和催收机制也是贷款风控中的一环。对于已发放的贷款，金融机构会通过设立逾期提醒、催收团队和法律手段等方式，确保借款人在逾期后能够及时还款。逾期催收的效率直接影响到金融机构的风险管控水平。
最后，贷后管理不可忽视。贷后管理不仅包括对借款人还款情况的跟踪，还包括对借款人经济状况变化的持续监控。金融机构通过对借款人信用状态的实时监控，及时发现潜在风险，采取相应的措施防范不良贷款的产生。
技术在风控中的应用日益增多，数据分析、人工智能和大数据等技术手段为贷款风控提供了更多创新的可能。利用这些技术，金融机构能够实现更精确的风险预测和更高效的风控管理。
随着贷款产品的多样化，对不良贷款的管理变得尤为重要。不良贷款的清收、资产处置和法律诉讼等措施，都是金融机构管理风险的重要手段。而在国际市场上，很多金融机构还通过购买信用违约掉期（CDS）等金融工具来进行风险对冲，进一步降低贷款的风险。
综上所述，贷款风控是一个复杂的系统工程，涉及到从贷款前的评估到贷后的管理等多个方面。各类风控措施的综合运作，能够有效保障贷款机构的利益，同时为借款人提供更为安全的借贷环境。